Frais de tenue de compte inexistants, tarifs défiant toute concurrence, offres promotionnelles, rémunérations d’épargne attractives… Les arguments ne manquent pas pour préférer une banque en ligne à une banque traditionnelle. Et pour cause : les opérateurs dématérialisés redoublent d’efforts pour séduire la clientèle. Justement, vous hésitez à sauter le pas ? Voici nos conseils pour choisir sa banque en ligne en fonction de ses besoins. Comment fonctionne une banque en ligne ? Le principe de la banque en ligne est relativement simple. Il s’agit d’un établissement bancaire tout ce qu’il y a de plus normal, proposant le plus souvent les mêmes produits financiers qu’une structure physique, à ceci près qu’il n’existe pas « en dur ». Pas d’agence, pas de guichet, pas de liens directs avec des conseillers. Les banques en ligne affichent différents profils. Elles peuvent être des filiales des grands réseaux bancaires (Hello Bank pour BNP Paribas, Boursorama pour Société Générale, Monabanq pour Crédit Mutuel – CIC, etc.) ou des émanations d’entreprises exerçant dans d’autres domaines, assurantiel ou commercial par exemple (Axa Banque, PSA Banque, Carrefour Banque…). Sans parler des services en ligne développés par les banques physiques, qui dupliquent généralement leurs produits et tarifs habituels. Face à cette profusion d’acteurs, comment faire pour choisir sa banque en ligne ? D’abord, il faut savoir exactement quelle utilisation vous comptez faire de vos finances (compte courant, livret d’épargne, prêt immobilier…). Ensuite, n’oubliez pas qu’il est important de bien comparer les banques en ligne pour en profiter au mieux, en allant regarder les services et tarifs proposés par chacune d’elles ! Choisir sa banque en ligne : le compte courant Choisir sa banque en ligne en revient d’abord à faire le tri parmi les conditions d’ouverture et de gestion d’un compte courant – celui sur lequel vous allez déposer tout ou partie de vos revenus. À ce titre, chaque banque en ligne établit ses propres modalités, notamment : Le montant à placer sur le compte lors de l’ouverture ; L’obligation (ou non) d’y domicilier ses revenus ; La gratuité (ou non) de la carte de paiement et de retrait ; Les conditions d’octroi du compte (il faut généralement justifier d’un montant minimum de revenus) ; Les frais de tenue de compte (le plus souvent gratuits). Notez que la plupart des banques en ligne lancent des offres promotionnelles ponctuelles. Celles-ci prennent la forme d’une somme versée sur le compte lors de son ouverture, le plus souvent entre 80 € à 120 €. Ce peut être un argument comme un autre pour choisir sa banque en ligne ! Les produits d’épargne : des taux d’intérêt parfois attractifs Au-delà du compte courant et des frais impliqués, il est important de prendre en considération un autre aspect pour bien choisir sa banque en ligne : les produits d’épargne. À l’heure où le livret A stagne à un taux de rémunération de 0,75 %, les consommateurs ont tout intérêt à s’intéresser aux taux parfois avantageux proposés par certaines banques en ligne. Voici quelques exemples : Le livret Distingo de PSA Banque bénéficie d’un taux brut de 1 %, avec en sus un taux promotionnel de 3,2 % durant deux mois. Carrefour Banque, Mon Banquier en Ligne et Zesto RCI Bank proposent un taux brut de 1 %, et My Money Bank un taux de 0,8 %. La plupart des autres banques en ligne se situent sous la barre des 0,8 % (0,65 % pour le Crédit Municipal de Paris, 0,6 % pour Hello Bank, 0,4 % pour Fortuneo et Monabanq, etc.). Il en va de même pour l’assurance-vie, avec des taux de rémunération qui dépassent souvent les 2,25 % alors que le taux moyen constaté en France (fonds en euros) gît sous le seuil de 2 %. Ce type de produit peut donc s’avérer décisif pour choisir sa banque en ligne. Banque en ligne et crédit immobilier Autrefois réservé à quelques prestataires triés sur le volet, le crédit immobilier est de plus en plus souvent proposé par les opérateurs dématérialisés. Aujourd’hui, la question du prêt immobilier peut devenir un critère important au moment de choisir sa banque en ligne – à condition de bien se renseigner. D’abord, il faut savoir que toutes les banques ne le proposent pas (il faudra vous tourner vers Boursorama, Fortuneo, Hello Bank ou ING). Ensuite, elles regroupent généralement les avantages suivants : L’affichage d’un taux TAEG ; Le fait de pouvoir effectuer une simulation en ligne rapide et concrète ; Un suivi exclusivement par Internet. Mais attention, car tous les projets ne sont pas finançables par ce biais. Certaines banques réclament par exemple un CDI ferme ou les preuves d’une activité libérale depuis plus de trois ans. De même, certains établissements n’intègrent pas les prêts réglementés, type PTZ ou prêt conventionné. En outre, avant de choisir sa banque en ligne en fonction du crédit immobilier, il est crucial de faire attention aux taux d’intérêt pratiqués. Et au besoin, ne pas hésiter à passer plutôt par un courtier qui vous aidera à dénicher les meilleures offres, toutes banques confondues. Pour résumé, le crédit immobilier ne devrait pas être un critère de motivation au moment de choisir sa banque en ligne. Mieux vaut se concentrer sur les produits classiques, ceux dont vous aurez besoin au quotidien (compte courant, livret d’épargne). Et surtout, gardez bien en tête qu’il faut savoir comparer pour pouvoir bien choisir !