Le 2e baromètre meilleur profil emprunteur de Vousfinancer.com, révèle qu'il est possible d'obtenir un prêt immobilier sans apport. Les chouchous des banques sont les primo-accédants en couple, pour certains d'entre eux Vousfinancer.com a pu obtenir un taux nominal à 2,48 % sur 20 ans. Aujourd'hui les banques ont une vision à long terme et préfèrent compter sur les futurs produits bancaires que souscriront les emprunteurs. La faiblesse des taux actuels les protège d'un éventuel rachat de crédit vers la concurrence. Focus sur ces couples qui obtiennent des conditions follement avantageuses. Qui sont les chouchous des banques ? Les jeunes couples, quel que soit leur salaire Les chouchous des banques sont les jeunes couples primo-accédants. Ce sont aujourd'hui les profils d'emprunteurs capables d'obtenir les taux les plus bas de France. C'est ainsi qu'un jeune couple de 23 et 24 ans a pu financer sa résidence principale à Grenoble, pour un montant de 190 000 €, avec seulement 8 % d'apport. Ils ont obtenu un taux nominal de 2,49 %, ce qui est en dessous de la moyenne observée par CSA/Crédit Logement pour le mois de mai 2014. Et pourtant ce jeune couple ne dispose pas de revenu élevés. À eux 2, ils gagnent 3100 € par mois. À Lille, ce couple de 33 ans a pu acheter sa première résidence principale pour une valeur de 344 000 €, avec des revenus de 6200 € par mois. Ils ont bénéficié d'un apport de 30 %, et ont pu obtenir un taux nominal de 2,60 %. Ces couples qui empruntent sans apport initial Une agence Vousfinancer.com de Lyon a même pu obtenir un prêt immobilier à 2,49 % sans apport, pour un jeune couple primo accédant. Ils ont acheté une résidence principale d'une valeur de 210 000 €, avec 4600 € de revenus par mois à eux 2. Cet autre couple de Nantes a même pu acheter une résidence secondaire d'une valeur de 460 000 €. Ils ont 34 ans, 2 enfants, et sont eux-aussi primo-accédants. Leurs revenus cumulés atteignent les 15 000 € par mois, ils ont pu obtenir un prêt immobilier sans apport à un taux nominal de 2,6 %. Les quinquagénaires obtiennent de bons taux Le baromètre de Vousfinancer.com montre que les quinquagénaires ne sont pas en reste. C'est ainsi que dans une agence de Toulouse, ce couple de 51 ans a pu investir dans de l'immobilier locatif pour 410 000 €. Il n'a eu besoin d'apporter que 15 %, et a pu obtenir un taux nominal de 2,65 % en présentant des revenus cumulés de 8000 € par mois. Cet autre couple de 50 ans secundo accédant s'est adressée à l'agence de Toulon pour acheter sa seconde résidence principale, d'une valeur de 560 000 €. Il a apporté 20 %, et a obtenu 2,75 % de taux nominal en présentant des revenus mensuels cumulés de 7000 €. Baromètre des taux pour célibataires et divorcés Le baromètre de Vousfinancer.com montre que tout le monde peut profiter de la faiblesse des taux immobilier du moment. Dans l'une des agences de Bordeaux, un célibataire de 37 ans a pu acheter sa première résidence principale via un prêt immobilier à 2,65 %, hors assurance. Ses revenus sont de 3200 € par mois, il a bénéficié d'un apport personnel de 35 %, et a pu ainsi acheter un logement d'une valeur de 253 000 €. Même les candidats dont le profil est le plus éloigné de celui de l'emprunteur idéal peuvent souscrire des prêts immobiliers en dessous de 3 %. À Clermont-Ferrand, cette personne de 44 ans, divorcée avec 3 enfants à charge n'a eu besoin que de 10 % d'apport personnel pour acheter une résidence principale d'une valeur de 127 000 €. Elle a bénéficié d'un taux nominal de 2,95 %, avec des revenus de 2400 € par mois. Et les taux de crédit ne devraient pas remonter Les taux de prêt immobilier sont au plus bas depuis les années 40, et la tendance ne devrait pas s'inverser pendant l'été. Selon Jérôme Robin, président et fondateur de Vousfinancer.com, « nous n'anticipons pas de montée des taux durant l'été, et pensons même qu'il reste un potentiel de baisse dans certaines banques. Les taux d'emprunt d'État ont atteint fin juin un niveau plus bas historique – 1,61 % le 27 juin – et le mois de septembre est crucial pour les banques qui devraient donc continuer à pratiquer une politique de taux attractive, au moins jusqu'à l'automne ». Pourquoi cet engouement pour les jeunes couples primo-accédants ? Les jeunes couples sont des consommateurs en devenir Les chouchous des banques en matière de prêts immobiliers sont définitivement les jeunes couples primo accédants. À deux ils disposent d'un apport plus important, à deux ils pourront se soutenir financièrement en cas de difficultés passagères. Mais surtout, les jeunes couples ont des projets et auront besoin des banques pour les réaliser. Sandrine à Allonier, responsable des relations banque chez Vousfinancer.com, explique ce point de vue. « Les couples sont des clients considérés comme à fort potentiel pour les banques : un couple va souvent domicilier 2 salaires, réussir à mobiliser plus d'apport et avoir ensuite des projets et une vision de plus long terme avec à la clé la souscription de produits d'épargne et de placement ». Les revenus priment sur l'apport personnel Comme le montre le résultat du baromètre de Vousfinancer.com, les couples qui obtiennent les taux les plus bas, ne sont pas ceux qui présentent le plus d'apport personnel. Car si les banques demandent toujours un rapport suffisant pour couvrir les frais d'achat, elles s'intéressent de près aux revenus. Car un couple ayant un faible taux d'endettement futur pourra utiliser le reliquat pour épargner. Sandrine à Allonier, rajoute : « pour les banques, c'est davantage le potentiel de l'emprunteur qui importe… C'est pourquoi elles consentent des taux record à des jeunes et ce même si ils n'ont que très peu d'apport. Elles ont une vision à plus long terme de la relation qu'elles auront avec leurs clients, qui n'ont en outre qu'un faible risque de renégocier le crédit dans les années à venir compte tenu du niveau très bas des taux ». Le baromètre des taux de Vousfinancer.com Le baromètre des taux de prêt immobilier de Vousfinancer.com paraît tous les trimestres. L'étude porte sur un millier de dossiers ayant obtenu les taux les plus bas, dans 15 agences (parmi les 115 de la franchise), réparties dans les plus grandes villes de France. Les taux de crédit cités sont hors assurance emprunteur. En 2013, Vousfinancer.com a permis le financement de 870 millions d'euros.