Le prêt lissé

Le prêt lissé, ou prêt à paliers de remboursements, est une forme du crédit amortissable. En cela, il fait également partie des divers types de crédit immobilier auxquels un emprunteur peut prétendre pour financer son projet d’acquisition de logement. Ce prêt palier permet de contracter un emprunt immobilier tout en poursuivant le remboursement de crédits préalables, et en préservant un endettement égal tout au long de la période d’amortissement. Explications

Comment fonctionne un prêt lissé ?

On parle de prêt lissé ou de prêt palier dans le sens où cette option permet de « lisser » (d’aménager) un crédit immobilier classique amortissable quand l’emprunteur a déjà des remboursements en cours, de manière à ne payer qu’une mensualité unique et globale plutôt que plusieurs mensualités distinctes.

Mettons qu’un emprunteur souhaite contracter un emprunt immobilier pour acquérir une résidence principale. Dans le même temps, cet emprunteur rembourse déjà deux crédits – un prêt véhicule et un crédit à la consommation – qui pèsent lourd sur son taux d’endettement. Le prêt lissé lui permet alors de diminuer la part d’amortissement des mensualités à rembourser pour le crédit immobilier sur une période donnée, jusqu’à ce qu’il ait soldé ses crédits en cours et puisse ainsi dédier sa capacité d’endettement entière au remboursement de l’emprunt immobilier.

Exemple : les mensualités du crédit immobilier commenceront à 500 €, puis augmenteront lorsque le premier prêt sera soldé (passant à 750 €), et de nouveau quand le second prêt sera terminé – d’où l’appellation de « prêt palier ». L’emprunteur remboursera ensuite 1 000 € de mensualités jusqu’au solde.

À chaque palier, la mensualité augmente et l’amortissement du capital s’accentue. Cet amortissement est permis par une réévaluation des mensualités à la hausse du prêt lissé.

Dans quels cas peut-on demander un prêt palier ?

Le prêt lissé s’avère fort utile pour un emprunteur qui ne souhaite pas handicaper sa capacité d’endettement à cause de crédits en cours.

Toutefois, ce n’est pas la seule raison pour laquelle on peut demander ce type d’emprunt. Le prêt palier s’applique tout aussi bien aux primo-accédants qui, en plus de leur crédit immobilier, doivent souscrire un second prêt – par exemple un prêt réglementé (1 % employeur) ou un emprunt pour réaliser des travaux.

Attention, cependant : si le prêt lissé permet d’aborder sereinement les périodes délicates du remboursement, en cas de prêts complémentaires, cet avantage a un coût souvent élevé. L’octroi d’un lissage par la banque s’accompagne en effet de taux d’intérêt conséquents. Avant de prendre une décision, calculez votre lissage d’emprunt grâce à un simulateur de prêt immobilier.