Simulateur : quelle est votre capacité d’emprunt ?

Au moment de contracter un crédit immobilier auprès d'une banque, la question se pose : combien emprunter ? Pour le savoir, la simulation de prêt immobilier fait le calcul à votre place.

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Saisir un nombre entier correspondant à la mensualité que vous désirez
Saisir un nombre décimal correspondant au taux d'intérêt que vous désirez
Saisir un nombre décimal correspondant au taux d'assurance que vous désirez

* Exemple représentatif d'un financement pour l'achat d'un bien à 200 000 € tous frais inclus sur 20 ans : Taux nominal : 1,55 % - Taux d'assurance : 0,36 % - Taux Annuel Effectif Global : 2,41% (frais et garantie inclus) - Soit 240 mensualités de 1029,70 € assurance incluse - Montant total dû : 247 127,22€

Le montant empruntable est de {{montantPret | currency:"€":2}}

Informations sur le crédit, hors assurance :
  • Mensualité : {{amount | currency:"€":2}}
  • Taux : {{rate | currency:"%":2}}
  • Durée : {{selectedDuration}} ans
  • Coût : {{coutTotalCredit | currency:"€":2}}

Et avec l'assurance ?

Mensualité avec l'assurance de prêt : {{mensualiteAvecAssurance | currency:"€":2}}

Informations sur l'assurance seule :
  • Mensualité : {{mensualiteAssurance | currency:"€":2}}
  • Taux : {{insuranceRate | currency:"%":2}}
  • Durée : {{selectedDuration}} ans
  • Coût : {{coutTotalAssurance | currency:"€":2}}

Et avec d'autres durées?

Nous avons réalisé pour vous une série de simulations incluant la même mensualité sur d'autres périodes en utilisant les taux d'intérêts que nous réussissons a obtenir pour nos clients en ce moment.

Durée du prêt Taux d'intérêt Taux d'assurance Montant du prêt Coût du crédit
{{otherResult.duration}} ans {{otherResult.rate | currency:"%":2}} {{otherResult.insuranceRate | currency:"%":2}} {{otherResult.montantPret | currency:"€":0}} {{otherResult.coutTotalCredit | currency:"€":0}}

Représentation sous forme de graphique

Qu’il s’agisse de votre résidence principale ou d’une résidence secondaire, il est essentiel de bien préparer votre dossier de prêt immobilier. Et, le premier indicateur de sérieux de votre demande de prêt est le respect de votre capacité d’emprunt.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

Votre capacité d’emprunt, ou capacité de remboursement, est le montant maximum qu’il vous est possible d’emprunter pour concrétiser votre projet immobilier. C’est donc un fort indice de solvabilité retenu par l’ensemble des acteurs du crédit immobilier. Il est donc indispensable de la connaître avant de présenter votre demande d’emprunt immobilier.

Quels sont les éléments impactant votre capacité d’emprunt ?

Différents éléments impactent directement votre capacité d’emprunt. Les premiers sont les revenus mensuels et les charges. Mais, à ceux-ci s’ajoutent :

  • le montant de votre apport personnel ;
  • la durée du prêt ;
  • le taux du crédit (fixe, semi-fixe ou révisable) ;
  • le lissage de prêts ou non (PTZ, PAS, PEL avec crédit classique, par exemple) ;
  • le type de logement acheté (neuf ou ancien) ;
  • l’usage du bien (résidence principale, secondaire, investissement locatif, etc.) ;
  • le montant des frais de notaire ;
  • votre profil emprunteur (situation professionnelle et personnelle, santé, etc.) ;
  • votre capacité d’endettement dont le taux maximum a été relevé en 2020 de 33 % à 35 %.

Comment se calcule votre capacité d’emprunt ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt, il est d’abord nécessaire d’évaluer l’ensemble de vos charges et revenus pour quantifier votre reste à vivre. Ce dernier est ce qui reste à votre foyer pour faire face aux dépenses courantes (alimentaire, transport, etc.) déduction faite de toutes les charges fixes des revenus.

Reste à vivre = Revenus mensuels – charges fixes

Le reste à vivre doit être multiplié par le seuil maximum de votre taux d’endettement qui ne peut dépasser 35 %. Ce dernier s’obtient en divisant vos dépenses par vos revenus, puis en multipliant le résultat par 100.

Capacité de remboursement = Reste à vivre x taux d’endettement

Enfin, il suffit de multiplier votre capacité de remboursement par le nombre de mensualités souhaitées pour savoir combien emprunter et le montant total du prêt. Vous préférez réaliser une simulation de crédit et obtenir immédiatement un tableau d’amortissement ?

Pourquoi calculer votre capacité d’emprunt avec notre simulateur ?

Le simulateur de capacité d’emprunt mis gratuitement à votre disposition par votre courtier Vousfinancer vous permet de connaître la part de votre budget actuel à réserver pour votre nouveau projet. Rapide et fiable, cet outil de simulation vous indique, selon différentes durées, combien vous pouvez emprunter.