Les acheteurs de biens immobiliers se lancent souvent dans leur quête sans connaître leur capacité d'emprunt. Les vendeurs le savent et sont réticents à l’idée de signer une promesse de vente. Pour combler ce fossé qui les sépare, Vousfinancer.com sort son Passeport Emprunteur. Il s'agit d'un livret attestant que le candidat acheteur a évalué sa capacité d'emprunt. En consultant le livret, le vendeur voit tout de suite si son interlocuteur dispose des ressources financières nécessaires pour acheter le logement convoité. Pourquoi un passeport emprunteur ? Vous ne savez pas combien vous pouvez emprunter L'accédant à la propriété moyen commence par rechercher le bien immobilier idéal. Il s'occupe de la proximité des services, de la taille du logement, il prend en considération le côté pratique avant tout. Le candidat acheteur va donc cibler certaines habitations et rencontrer les propriétaires. Une fois ces contacts effectués, il se tourne vers sa banque pour demander un prêt immobilier. Et là surprise : aucun des logements qu'il a sélectionnés ne lui est financièrement accessible. La quête de logements effectuée au cours de ces 6 derniers mois est à reprendre à zéro. Le vendeur ne sais pas si son acheteur peut emprunter Lorsque le vendeur d'un logement signe une promesse de vente avec un afficheur potentiel, l'engagement est synallagmatique. Cela signifie que les 2 parties s'engagent : le vendeur doit vendre et l'acheteur doit acheter. Cependant, ce contrat inclut des clauses résolutoires. Ces clauses permettent à l'acheteur de se retirer de la vente sans perdre son dépôt de garantie, si certaines conditions sont réunies. Parmi ces conditions, on trouve l'obtention d'un prêt immobilier, pour un taux plafond et une durée plafond. Si un vendeur signe une promesse de vente avec un acheteur n'ayant pas évalué sa capacité d'emprunt, le vendeur pourrait très bien se retrouver avec son bien immobilier sur les bras, invendu. Le passeport emprunteur : rassurer les 2 parties Le président-fondateur de Vousfinancer.com, Mr. Jérôme Robin, expose le problème actuel du marché de l'immobilier. « Nous avons constaté que l'ensemble des acteurs du marché, futurs acheteurs, propriétaires et professionnels de l'immobilier ont besoin de retrouver une certaine confiance et d'être rassurés, avec en parallèle la volonté de gagner du temps. Ils sont de plus en plus demandeurs d'informations sur le financement, à raison, car c'est aujourd'hui la clé de voûte d'un projet immobilier et la condition sine qua non pour sa concrétisation. » La solution consiste à bâtir un pont entre l'accédant à la propriété et le vendeur immobilier. « C'est pourquoi nous avons créé le passeport emprunteur, un service inédit en France qui permet aux particuliers de connaître et de garantir leur capacité d'emprunt auprès des vendeurs, afin qu'ils s'orientent directement vers les profils de biens les plus adaptés à leur situation financière, en toute confiance ». Comment marche le passeport emprunteur ? Première étape : réunissez les documents nécessaires La seconde étape va consister à déterminer votre capacité d'emprunt. Pour ce faire, vous devez réunir les documents suivants : Vos 3 derniers bulletins de paie si vous êtes salarié ou fonctionnaire. Vos 3 derniers relevés de compte. Un arrêté comptable de votre année en cours, si vous êtes indépendant ou gérant majoritaire. Les 3 derniers relevés de compte de votre activité professionnelle, si vous êtes indépendant ou gérant majoritaire. Votre dernier avis d'imposition. Ces documents seront nécessaires pour déterminer vos revenus imposables, votre horizon financier, et votre taux d'endettement. 2e étape : fait évaluer votre capacité d'emprunt Rendez-vous dans l'une des 110 agences de Vousfinancer.com. Vous pouvez également choisir de vous rendre directement auprès d'un professionnel de l'immobilier partenaire du réseau. Le conseiller qui vous accueillera calculera votre capacité de remboursement, et déterminera ainsi le prix du bien immobilier que vous pouvez acheter. Vous n'obtenez pas immédiatement votre prêt immobilier, mais une estimation réaliste, basée sur de longues années d'expérience en courtage de crédit aux particuliers. Les courtiers de Vousfinancer.com sont constamment en relation avec leurs partenaires financiers. Forts de ce réseau, ils sont capables de déterminer si votre profit d'emprunteur correspond à l'un de leurs partenaires. Vousfinancer.com est en mesure de garantir votre capacité d'emprunt pendant 3 mois. 3e étape : ressortez avec votre passeport emprunteur Vous ressortez de votre entrevue avec un Passeport Emprunteur, qui détermine une fourchette de budget immobilier. Les vendeurs savent que vous avez déjà évalué votre capacité d'emprunt, et sont rassurés sur la solidité de votre clientèle. Cette avance que vous possédez pourrez fort bien représenter un avantage, et vous permettre d'obtenir de bonnes conditions. Selon Jérôme robin, « ce passeport emprunteur est un gain de temps et une garantie à la fois pour les particuliers et les professionnels de l'immobilier. Les futurs acheteurs savent combien ils pourront emprunter et peuvent cibler au mieux leurs recherches, quand les agences immobilières ont la garantie que leurs clients pourront obtenir leur financement, c'est une vraie valeur ajoutée pour les vendeurs qui leur confient leurs biens. Ainsi, les transactions peuvent se faire plus sereinement ». Exemple de capacité d'emprunt Avec des revenus mensuels de 4000 € Si un couple perçoit des ressources mensuelles de 4000 €, en sachant que son taux d'endettement ne devra pas dépasser 33 %, il pourra payer 1320 € de mensualités. Cela équivaut à 229 000 € d'emprunt sur 20 ans, à un taux de 3,30 %, assurance emprunteur incluse. Si vous disposez d'un apport de 20 000 €, vous pourriez donc viser un bien immobilier à 249 000 €. C'est compter sans les frais d'achat, qui se montent généralement à 9,5 % (frais de notaire, frais de caution et de dossier). Conclusion : vous avez la possibilité d'acheter un bien immobilier d'une valeur marchande de 225 000 €. Attention, nous parlons de revenus imposables nets. Les heures supplémentaires, frais de déplacements et primes exceptionnelles ne sont pas comptées. Si vous êtes commercial et percevez un intérêt au résultat, les banques feront une moyenne de cette commission sur les 2 dernières années. À défaut, elles pourraient ne tenir compte que de votre salaire fixe. Les banques attachent une grande importance à la stabilité professionnelle. Elles ne prêtent cependant pas uniquement aux titulaires d'un CDI. Si vous êtes en CDD ou travaillez dans l'intérim depuis 2 ans sans interruption, vous pouvez obtenir un prêt immobilier. Si vous êtes installé à votre compte, les banques voudront voir 2 ans d'expérience positive. Toutefois, certaines professions génératrices de hauts revenus pourront se voir attribuer un prêt immobilier dès leur installation.