Alerte Presse - Renégociations : moins de 10% des demandes en juin

Paris, le 22 juin 2017 –  Alors que les taux de crédit n’ont que faiblement augmenté, les demandes de renégociations de prêt ont fortement chuté pour représenter actuellement moins de 10 % des dossiers de prêts. Pour autant les derniers emprunteurs à ne pas encore avoir renégocié leur prêt ont encore probablement intérêt à le faire ! Vousfinancer, réseau de 160 agences de courtage en crédit immobilier, conseille les retardataires…

Une forte baisse des demandes de renégociations depuis début avril

Sous l’effet de la légère remontée des taux de crédit, passés de 1,40 % à 1,70 % en moyenne sur 20 ans depuis novembre 2016, les demandes de renégociations de prêt ont fortement chuté pour représenter actuellement seulement 10 % des dossiers de crédit chez Vousfinancer contre 26 % en septembre 2016, au plus fort de la demande ces derniers mois… « La plupart des crédits souscrits ces dernières années qui pouvaient être renégociés l’ont déjà été, et pour les plus anciens, il reste souvent trop peu de capital à rembourser… En revanche les crédits obtenus début 2016, à un moment où les taux étaient en moyenne à 2,4 % sur 20 ans peuvent encore être rachetés avec la clé des économies substantielles » analyse Sandrine Allonier, directrice des relations banques de Vousfinancer.

Actuellement on peut emprunter en moyenne à 1,50 % sur 15 ans, 1,70 % sur 20 ans et 1,90 % sur 25 ans. Ainsi, un crédit de 200 000 € sur 20 ans souscrit en janvier 2016 à 2,40 % et renégocié actuellement à 1,60 % sur 18 ans permet d’économiser 48 € par mois et 10 700 € au total.

Des banques pas toujours enclines à renégocier

Dans un contexte où les taux ne cessent de baisser depuis 2008, passant de plus de 5 % sur 20 ans à 1,70 % actuellement (après un plus bas à 1,40 % fin 2016), les banques ont eu à faire face ces dernières années à plusieurs vagues de renégociations successives, notamment en 2010, 2013 et 2015. Si pour certaines cela leur a parmi de gagner des parts de marché sur leurs concurrents, pour d’autres ces renégociations successives ont entamé leurs marges… « Si les banques ont globalement joué le jeu en renégociant les taux de leurs clients qu’elles souhaitaient conserver, nous avons vu les frais de dossier pour ces opérations augmenter fortement pour compenser une partie de la baisse des taux accordés… » explique Sandrine Allonier.

Par ailleurs, si les banques accordent encore des excellents taux pour les clients qui, faute de renégocier leur crédit dans leur banque, veulent le faire racheter, certaines banques considèrent ces emprunteurs comme plus volatiles, ce qui peut les rendre moins attractifs ou les pénaliser… Une banque propose même des taux plus élevés (+0,25 %) pour ceux-ci, mais elle est encore la seule pour l’instant.

Les conseils de Vousfinancer pour ceux qui n’ont pas encore renégocié leur prêt

• Mettre en concurrence les banques car les taux varient fortement d’une banque à l’autre selon les profils.
• Bien préparer son dossiercar la banque demandera les 3 derniers relevés de compte, 3 derniers bulletins de paie et un questionnaire médical comme lors de la souscription d’un premier crédit et surtout le décompte de remboursement afin de savoir combien vous devrez encore à votre banque, ce qui peut prendre parfois plusieurs mois…
• Avoir conscience des fraisavec des pénalités de remboursement anticipé qui devront être versées à l’ancienne banque (6 mois d’intérêts plafonnés à 3 % du capital restant dû), frais de dossier et frais de garantie pour le nouveau prêt (entre 1,2 et 2 % du montant emprunté). Ces frais peuvent, sous conditions, être réintégrés dans le nouveau prêt.
• Faire le choix si possible de diminuer la durée restante de son prêt en conservant la même mensualitécar l’économie générée sera plus importante grâce à un taux plus faible sur une durée plus courte et un amortissement du crédit plus rapide.
• En profiter pour trouver une assurance de prêt mieux adaptée et/ou plus compétitive et maximiser ainsi les économies générées par l’opération de renégociation
• Prévoir de conserver son bien – et donc son crédit - encore 2 ans minimum car lors d’un rachat, on repart en début de prêt avec, par conséquent, un amortissement plus lent les premières années…

A propos de Vousfinancer

Fondé en 2008 par Jérôme Robin, Vousfinancer, réseau de courtiers en crédits immobiliers, accompagne de façon personnalisée, les particuliers dans la recherche de la meilleure solution de financement pour leur projet immobilier. La stratégie de Vousfinancer se base sur la rencontre avec un seul et unique interlocuteur expert en financement, la transparence (montage du dossier financier réalisé avec le client), et la garantie de trouver rapidement (moins d’une semaine) la solution globale la plus adéquate (assurance de prêt, taux, garanties, mensualités, durées, coût du crédit, frais de dossiers, partenaires bancaires). Vousfinancer propose également des solutions pour les crédits professionnels et le rachat de crédits.

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