Paris, le 5 juillet 2017 – En juillet, comme en juin, difficile de dégager une tendance générale sur l’évolution des taux de crédit, certaines banques procédant à de légères baisses, quand d’autres remontent encore faiblement leurs taux… Il n’y a donc pas de mouvement majeur sur les taux, mais des différences importantes d’une banque à l’autre, en fonction des stratégies propres à chaque établissement. D’ailleurs, certaines banques viennent de mettre en place « des prêts à taux zéro internes » afin de capter les primo-accédants, clientèle recherchée et actuellement pénalisée par la hausse des prix dans les grandes villes.
Des hausses, des baisses, ou des taux stables : pas de réelle tendance !
En juillet comme en juin, aucune réelle tendance ne se dégage sur les taux. Si deux banques nationales et quelques banques régionales ont baissé leurs taux de 0,05 % à 0,10 %, d’autres les ont remontés de 0,10%. La majorité des banques ont tout de même laissé leurs taux stables, préférant accorder des réductions de taux au cas par cas en fonction de la qualité du dossier… « Les banques sont actuellement très attentives aux marges des crédits qu’elles accordent car elles sont en avance sur leur production de crédit. Si elles n’ont pas fermé le robinet du crédit - bien au contraire même - elles cherchent à attirer les clients les plus rentables, ceux avec lesquelles elles pourront mettre en place une relation à long terme… Ainsi, certaines banques appliquent des taux plus élevés pour les investisseurs par exemple, souvent considérés comme moins captifs car déjà bancarisés… » analyse Sandrine Allonier, directrice des relations banques de Vousfinancer.
Il y a donc d’importants écarts de taux, selon les profils et selon les banques : certaines acceptent de financer des dossiers sans apport, mais en appliquant une hausse de taux de 0,10 %. D’autres accordent encore des taux plus bas à ceux qui font racheter leur crédit (-0,10 %), car ces clients sont faciles à capter, alors que dans une autre banque, au contraire, ceux qui renégocient leur prêt sont pénalisés de 0,25 % au profit des « vrais acheteurs ». « Dans ce contexte il est important de mettre en concurrence les banques car à ce stade de l’année, chacune à sa propre stratégie et ses propres contraintes en terme de marges… » explique Jérôme Robin, directeur général de Vousfinancer.
Actuellement on peut emprunter en moyenne à 1,55 % sur 15 ans, 1,75 % sur 20 ans et 1,95 % sur 25 ans. Mais au mieux Vousfinancer a obtenu en juin des crédits à 0,90 % sur 15 ans, 1,20 % sur 20 ans et 1,55 % sur 25 ans.
La possibilité pour les primo-accédants d’obtenir des prêts à taux bonifiés auprès des banques
Depuis la suppression du prêt à taux zéro dans l’ancien début 2012, plusieurs banques régionales ont mis en place leurs propres prêts locaux à taux bonifiés, afin de capter des primo-accédants, cible de clientèle particulièrement attractive car toute la relation bancaire est à construire… Il s’agit généralement de prêts de 10 000 € à 20 000 € (limités à 25 % du montant du prêt) à 0 % ou 1 %, sur des durées de 15 à 20 ans. Ceux-ci peuvent venir compléter le PTZ national lorsque l’emprunteur y a droit ou à l'inverse venir le remplacer car ils sont souvent sans conditions de ressources et peuvent être attribués dans le neuf comme dans l'ancien... Seule condition : être primo-accédant !
Si ces prêts étaient historiquement proposés plutôt par des banques situées dans le Sud de la France ou dans le grand Ouest, on en trouve également désormais en région Rhône-Alpes ou en Ile-de-France. Le Crédit agricole d’Ile-de-France vient ainsi de lancer son prêt à taux zéro correspondant à 10 % maximum du total emprunté dans la limite de 30 000 € sans condition d'âge ou de ressources pour les emprunteurs d’Ile-de-France non éligibles au PTZ de l’Etat.
« Dans le contexte actuel de remontée des prix, ces PTZ sont un bon coup de pouce pour les primo-accédants qui peinent parfois à acheter la surface qu’ils souhaiteraient, notamment dans les grandes villes, dans lesquelles il est en outre compliqué d’obtenir un prêt à taux zéro lors d’un achat dans l’ancien. Par exemple, bénéficier de 30 000 € à 0 % pour 300 000 € empruntés à 1,7 % sur 20 ans permet une économie de près de 6000 €, soit une baisse du coût total du crédit de presque 10 % ! C'est l'équivalent d'une réduction de taux de 0,15 %... » conclut Sandrine Allonier.
A propos de Vousfinancer
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