Longtemps ignoré, trop souvent négligé, le crédit à la consommation a repris des couleurs en France en 2016. En effet, les encours de crédits de ce type augmentent à un rythme de 5 % par an, une situation inédite depuis plus de six ans. Sans parler des montants empruntés qui, eux aussi, connaissent une hausse indubitable. Serait-ce le signal d’un retour en force de ce type de prêt ? Les bonnes performances du crédit à la consommation en 2016 Peut-être faut-il y voir un effet conjoint du contexte économique qui s’améliore doucement et de la bonne santé des crédits immobiliers ? Le fait est que le prêt à la consommation, qui déclinait depuis plusieurs années, a repris des couleurs durant la première moitié de l’année 2016. Les chiffres avancés par la Banque de France sont clairs : avec une augmentation des encours de crédits à la consommation de + 5 % en moyenne sur l’année, dont 5,2 % pour le seul mois d’avril, la situation semble effectivement s’améliorer. Au second trimestre, la progression enregistrée a été de 6,7 % par rapport à la période idoine l’année précédente. Des résultats que l’on doit essentiellement à la santé éclatante des crédits auto (+ 21,8 % entre avril et juin) et notamment à la location avec option d’achat, qui contribue, avec ses + 40 % sur les six premiers mois, à booster toutes les composantes du crédit à la consommation. Les sommes prêtées, elles aussi, augmentent. Les montants empruntés sont passés de 145,5 milliards d’euros en mars 2014, à 151,8 milliards d’euros en décembre 2015, puis à 153 milliards en avril 2016. Une tendance qui ne touche pas que la France : le crédit à la consommation progresse dans toute l’Europe, avec une hausse de + 2,9 % en 2015, pour quelques 1 124 milliards d’euros au total. Les experts notent que nous ne sommes plus très loin des niveaux de 2010. Mais il faut toutefois noter que cette amélioration du crédit à la consommation se concentre dans les pays au poids économique le plus élevé, c’est-à-dire la France, l’Allemagne, l’Espagne et la Grande-Bretagne. Est-ce le signe d’un mieux dans l’économie française ? Difficile à dire, car il est compliqué de tresser des liens clairs entre les hausses du crédit à la consommation et le taux de confiance des ménages. Ce qu’on observe, néanmoins, c’est une progression notable des « petits » prêts personnels, ces emprunts limités à quelques milliers, parfois quelques centaines d’euros, et destinés à l’achat d’un véhicule d’occasion ou au remplacement d’un appareil électroménager. Ces prêts personnels en augmentation pourraient bien révéler, en creux, l’essor d’une forme d’économie de la pauvreté. Les habitudes des Français concernant le crédit Il reste que le crédit – quel qu’il soit – est toujours en bonne place dans les habitudes des Français. Une étude menée par la Banque de France et publiée en novembre 2016 donne des détails quant aux modes de consommation de nos concitoyens en matière de crédits : 16 % des crédits sont des emprunts immobiliers 13 % des prêts sont des crédits auto 8 % des crédits à la consommation sont destinés au financement d’un équipement (électroménager, appareil informatique, meuble, etc.) 7 % des crédits ont pour but d’alléger les mensualités d’un autre prêt 4 % des crédits sont des prêts personnels destinés à renforcer une trésorerie quotidienne (pour payer des factures, des retards de loyers, etc.) Les caractéristiques personnelles de l’emprunteur varient également en fonction du type de crédit choisi. On constate notamment que les prêts personnels sont, le plus souvent, contractés par des célibataires d’environ 39 ans qui doivent régler rapidement un problème de trésorerie (65 % des cas). Que les crédits auto sont majoritairement souscrits par des célibataires et des couples d’environ 40 ans. Et que les crédits travaux concernent essentiellement des couples autour de 44 ans. Les montants empruntés varient tout autant. La moyenne d’emprunt est de 10 000 euros pour un prêt personnel, sur 40 ou 60 mois. Tandis que le crédit travaux moyen est de 20 000 euros sur une durée de remboursement de 75 mois. Comment faire une demande de crédit à la consommation ? Si vous avez besoin de souscrire un crédit à la consommation, quelle qu’en soit la raison, vous êtes libre de le faire auprès de l’établissement prêteur de votre choix. Il peut s’agir d’une banque ou d’un organisme privé spécialisé dans le crédit. Enfin, vous avez également la possibilité de passer par un courtier qui vous aidera à comparer les offres. En tout état de cause, pour votre crédit à la consommation, faites confiance à des établissements sérieux qui ont pignon sur rue (voir par exemple sur ce site). Attention : même pour une petite somme, l’établissement peut exiger de vous une assurance emprunteur. Libre à vous de consentir à souscrire l’assurance ad hoc auprès de cet établissement ou d’aller la contracter ailleurs (ce qui pourrait vous permettre de faire des économies, le coût d’une assurance emprunteur étant généralement élevé). Dernier point : vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours incompressibles à compter de la date de signature de votre demande de crédit. Aucun établissement ne peut vous contraindre à accepter d’aller au bout de votre emprunt si vous décidez de mettre fin à votre engagement dans la limite de ce délai.