Fin décembre 2019, le Haut conseil de stabilité financière demandait aux banques d’être plus prudentes dans l’octroi de crédit en respectant deux recommandations : ne pas dépasser 33 % d’endettement et limiter la durée des prêts à 25 ans. Avec des conséquences immédiates notamment pour deux catégories d’emprunteurs - Les primo-accédants, qui doivent souvent s’endetter au maximum ou sur des durées longues pour acheter une surface suffisante dans laquelle vivre. - Les investisseurs, souvent déjà propriétaires de leur résidence principale, qui dépassent rapidement le seuil de 33 % d’endettement… D’autant que pour maximiser l’effet levier du crédit, ils veulent emprunter sans apport et sur des durées longues. Ainsi, parmi les emprunteurs qui ont vu leur crédit refusé en 2020, 37 % sont des primo-accédants et 26 % des investisseurs locatifs. Pour autant, des solutions existent pour faire diminuer son endettement et pouvoir obtenir son crédit. Le regroupement de crédits, une solution pour faire diminuer son endettement* et ainsi obtenir son crédit immobilier. Vous voulez acquérir un bien mais avez déjà des crédits qui viennent plomber votre endettement ? Nous avons des solutions pour que vous soyez à nouveau finançable et puissiez concrétiser votre projet… - Si vous êtes primo-accédant, locataire, avec des crédits en cours (crédit auto, étudiant, conso), il est possible de faire racheter vos crédits en un seul sur une plus longue durée (jusqu’à 15 ans), sans changer de banque (voir exemple ci-dessous). - Si vous investisseurs, multipropriétaires, avec des crédits en cours, il est possible de reprendre tous vos crédits immobiliers et à la consommation et intégrer le financement d’un nouveau bien, sur 25 ans. Chez Vousfinancer, 85 % des demandes de prêts envoyées aux banques finissent par obtenir un accordExemple : Avant Couple avec 4300 € de revenus par mois, 35 ans Loyer : 1140 €/mois1178 € de mensualités, 4 crédits conso (taux de 3 à 13 %), 56 083 € de capital restant duTaux d’endettement avant opération : 27,3 % => Ne permet pas d’acquérir sa résidence principale Après Nouveau crédit de 58 833 €, tout frais inclus, à 4,15 % sur 12 ans pour 520 € de mensualité, soit un gain de 658 €/mois qui pourra être ré intégré dans un crédit immobilierTaux d’endettement après opération : 12% Simulation d’un nouveau crédit immobilier Si mensualité = 700 € mois - capacité d'emprunt = 175 000 € sur 25 ans à 1,5 %Taux d'endettement = 28,2 % Si mensualité 900 € par mois - capacité d'emprunt = 225 000 € sur 25 ans à 1,5 %Taux d'endettement = 32,9% « On envisage souvent le regroupement de crédits comme une solution en cas de surendettement, lorsqu’on est dans l’impasse financière. Mais ce n’est pas que cela… C’est aussi un moyen d’équilibrer son budget, de le rationnaliser, et cela peut être un levier pour faire de nouveaux projets ! Et contrairement aux idées reçues, les taux pour ce type d’opération ne sont pas si élevés et ont beaucoup baissé… » conclut Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer. * La diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du prêt et majorer le coût total du crédit.